קרנות פנסיה

קרן פנסיה היא קרן שנבנית על ידי הפרשה משכרו החודשי של העובד או של העצמאי כאשר המעביד מפריש אף הוא אותו הסכום, כתוצאה מכך מצטברת עבור העובד קרן חיסכון נאה הנושאת תשואה. בזמן פרישתו מהעבודה לגמלאות העובד יקבל קצבה חודשית בהתאם.

קרן הפנסיה נבנית על ידי הכסף שנחסך במשך שנות העבודה. נכון שכאשר מנכים סכום זה, זה אולי קצת קשה במיוחד כאשר מדובר בזוג צעיר עם ילדים, אך כאשר יוצאים לגמלאות אפשר בהחלט להתחיל לחיות מקרנות הפנסיה. את קרן הפנסיה אי אפשר למשוך בפעם אחת אלה רק בקצבה חודשית.

אנשים מבולבלים מאד בקשר לסוג חיסכון זה ומכיוון שמדובר באיכות החיים שלהם לעת זקנה חשוב מאוד שהם יבינו במה מדובר. לרוב הציבור אין בדרך ידע עמוק בנושא והוא מושפע מכותרות בעיתונים, אשר הרבה פעמים גורמות לבלבול יותר גדול.

מאחר שקרן הפנסיה היא ההגנה למשפחה והתכנון הפיננסי של העתיד – צריך להתחיל לחשוב עליה כבר בהווה וכדאי לעשות סדר גם במחשבות וגם בחשבון הבנק ולהתייעץ עם מומחה בנושא.

קרן פנסיה היא למעשה קופת גמל, כלומר חסכון שמופרש מהשכר החודשי ובעת הפרישה לגמלאות מתקבלת הקצבה חודשית על פי ההסכם שנערך. במקרה של נכות או חלילה במקרה של פטירה, קרן פנסיה משולמת קודם לכן.
כל אחד יכול לפתוח קרן פנסיה בין אם ההסכם הוא קבוצתי ומופרש מהשכר על ידי המעביד או באופן פרטי במידה והמעוניין עצמאי.

קרן פנסיה ותיקה

עד 1995 הציעה קרן פנסיה וותיקה שתי סוגים של קצבאות: פנסיית יסוד ופנסיה מקיפה. פנסיית יסוד היא לזקנה בלבד ופנסיה מקיפה כללה גם נכות ושאירים. פנסיה זו נקבעה לפי השכר בשנה האחרונה או מהממוצע של שלושת השנים האחרונות. כ- 70% מכספי הקרן הושקעו בשוק ההון והשאר באג"ח. מאז 1995 אי אפשר להצטרף לקרן הפנסיה הותיקה.

קרן פנסיה מקיפה חדשה

קרן זו נפתחה בשנת 1995 ומעניקה למשתתפיה קצבה חודשית במקרה פרישה, נכות, או קצבת שאירים, זאת בהתאם לחישובים משוערים ללא קשר לשנות העבודה. הקצבה תשולם מגיל הפרישה לאורך כל החיים.

דמי הניהול של קרן פנסיה נמוכים בצורה די משמעותית, בהשוואה לפוליסות ביטוח אחרות. ויש באפשרות המבוטח לעבור מקרן אחת לאחרת בתנאי שאין הוא מקבל קצבה מקרן כלשהי.

ההמלצה שלנו היא כמובן לגשת למומחה בתחום קרנות הפנסיה כדי לדעת לבחור את קרן הפנסיה הכי טובה בשבילך.

 

 

 

מאמרים |  קרן נאמנות | ניהול תיקי השקעות | אופציות לעובדים